Motivación del ajustador de seguros
Cuando un ajustador de seguros es asignado a un caso para investigar las circunstancias del mismo, están tratando de determinar el verdadero valor de la reclamación. Están empleados por la compañía de seguros. Esto significa que no están trabajando para usted como asegurado o víctima de un accidente automovilístico. Solo quieren mantener los pagos lo más bajos posible para que la compañía de seguros pueda ahorrar dinero.
Los ajustadores de seguros pueden querer ofrecer lo menos posible, pero también quieren evitar una demanda por completo. Si el caso no se resuelve fuera de la corte, la víctima lesionada puede presentar una demanda civil y llevar el caso a juicio. Si el caso llega a los tribunales, el juez o el jurado tomarán una decisión sobre quién es responsable y cuáles son los daños apropiados. Esto puede ser más arriesgado para la compañía de seguros porque es probable que los daños otorgados sean altos en el caso de que el jurado simpatice con la víctima. Los honorarios legales y otros costos judiciales asociados con un juicio pueden ser costosos para una compañía de seguros.
El objetivo principal del ajustador de seguros es hacer que el demandante acepte el acuerdo más bajo posible, sin que el caso vaya a juicio a través de una demanda civil. Por lo general, los ajustadores de seguros determinan cuánto están dispuestos a pagar como máximo y luego hacen una oferta que es mucho más baja que este número, a veces hasta un 25 a 50 por ciento menos. Esto puede darle al asegurador un poco de margen para negociar durante las discusiones de acuerdo.
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Cómo decide un ajustador de seguros sobre una oferta
Al tratar con demandas por lesiones personales, los ajustadores de seguros probablemente considerarán los mismos factores que un jurado al determinar qué daños son apropiados. Esto significa que los ajustadores generalmente considerarán:
- Gastos reales – como facturas médicas – que se han asumido;
- Costos futuros;
- Pérdidas reales en forma de salarios perdidos o tiempo fuera del trabajo;
- Daños por dolor y sufrimiento; y
- Daños por angustia emocional
Algunos de estos – como los gastos reales y las pérdidas económicas – son bastante simples de calcular. Estas son cifras que se pueden sumar fácilmente. Sin embargo, el dolor y el sufrimiento pueden ser mucho más subjetivos.
Cálculos de dolor y sufrimiento
Debido a la naturaleza compleja de calcular los daños por dolor y sufrimiento, los ajustadores de seguros generalmente utilizarán una fórmula establecida para determinar el valor de estos daños. Algunos ejemplos de posibles técnicas para calcular el dolor y el sufrimiento son:
- Un sistema por día en el que la parte lesionada recibe una cantidad fija por cada día de dolor;
- Un sistema de multiplicador de dolor en el que el proveedor de seguros multiplica el costo de las pérdidas reales – por facturas médicas y salarios perdidos – por un número establecido. El número que se usa generalmente para un multiplicador de dolor a menudo varía entre 1.5 y 5, pero cada proveedor de seguros utiliza un sistema ligeramente diferente.
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Otras consideraciones
Los ajustadores de seguros a menudo considerarán dos factores: límites de la póliza y la fuerza del caso presentado.
Los límites de la póliza. Es poco probable que un proveedor de seguros pague más que la cantidad máxima establecida en la póliza de seguro. Por ejemplo, si un conductor tiene $50,000 en cobertura de responsabilidad, la cantidad máxima que el proveedor de seguros pagará es de $50,000 en tarifas y daños totales.
La fuerza del caso del demandante. Si el caso presentado es muy sólido – como una demanda por negligencia médica en la que el médico dejó equipo quirúrgico dentro de la víctima – entonces el proveedor de seguros probablemente ofrecerá un acuerdo sustancial porque el tribunal casi seguramente fallará a favor del demandante. Si el caso presentado es débil, el proveedor de seguros probablemente ofrecerá mucho menos porque tanto la compañía de seguros como el demandante sabrán que ir a juicio probablemente resultaría en poca o ninguna compensación.
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Tratar efectivamente con una compañía de seguros
Ahora que conoce el proceso que una compañía de seguros toma con respecto a las demandas por lesiones personales, puede utilizar estos detalles a su favor y negociar un acuerdo que le beneficie. Hay algunas cosas importantes que debe hacer a continuación:
Considere contratar a un abogado. Esto le permitirá al proveedor de seguros saber desde el principio que se toma en serio sus derechos legales y que presentará una demanda si no se le ofrece una compensación adecuada. Su abogado también sabe cuánto debe resolverse su demanda y puede utilizar su experiencia y conocimiento legal para obtener un resultado favorable.
Asegúrese de tener pruebas claras de la culpa y la gravedad de sus lesiones. Fotografías, diarios, registros médicos, facturas de atención médica y tiempo fuera del trabajo son cruciales para maximizar su acuerdo.
Considere enviar una carta de demanda. Esta es básicamente una carta en la que se establece lo que se aceptará para resolver el caso. Cuando envía una carta de demanda, las negociaciones pueden comenzar en el número que usted proporcionó, que considera justo en lugar de un número más bajo que decida el ajustador de seguros. Esto finalmente funcionará a su favor.
Trate de determinar cuáles son los límites de la póliza. Esto le ayudará a saber cuál será el pago máximo del asegurador. Si bien técnicamente es posible recibir una cantidad mayor que la indicada en el máximo, tendría que cobrar la cantidad restante del demandado.
Usar su evidencia
Siga los pasos enumerados para asegurarse de obtener el mejor trato posible con el proveedor de seguros. La clave para esto es asegurarse de tener la evidencia necesaria para probar la culpa y la extensión de sus lesiones. Con la evidencia adecuada, incluso si no puede llegar a un acuerdo, puede emprender una demanda con confianza.
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