Motivación del Ajustador de Seguros
Cuando un ajustador de seguros es asignado a un caso para investigar las circunstancias del mismo, está tratando de descubrir el valor real del reclamo. Están empleados por la compañía de seguros. Esto significa que no trabajan para usted como asegurado o víctima de un accidente de coche. Solo quieren mantener los pagos lo más bajos posible para que la compañía de seguros pueda ahorrar dinero.
Los ajustadores de seguros pueden querer ofrecer lo menos posible, pero también quieren evitar una demanda por completo. Si el caso no se resuelve fuera de los tribunales, la víctima lesionada puede presentar una demanda civil y llevar el caso a juicio. Si el caso llega a los tribunales, el juez o el jurado emitirán un veredicto sobre quién es responsable y cuáles son los daños apropiados. Esto puede ser más riesgoso para la compañía de seguros porque los daños otorgados probablemente serán altos en caso de que el jurado sea comprensivo con la víctima. Los honorarios legales y otros costos judiciales asociados con un juicio pueden volverse potencialmente costosos para una compañía de seguros.
El objetivo principal del ajustador de seguros es que el demandante acepte el acuerdo más bajo posible, sin que el caso llegue a juicio mediante una demanda civil. Usualmente, los ajustadores de seguros determinan cuánto están dispuestos a pagar como máximo y luego hacen una oferta mucho menor que esta cifra, a veces entre un 25 y 50 por ciento menos. Esto puede darle al asegurador un poco de margen para negociar durante las discusiones de conciliación.
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Cómo un Ajustador de Seguros Decide una Oferta
Al tratar con reclamos por lesiones personales, los ajustadores de seguros probablemente considerarán los mismos factores que un jurado al determinar qué daños son apropiados. Esto significa que los ajustadores usualmente considerarán:
- Gastos reales — como facturas médicas — que se han asumido;
- Costos futuros;
- Pérdidas reales en forma de salarios perdidos o tiempo fuera del trabajo;
- Daños por dolor y sufrimiento; y
- Daños por angustia emocional
Algunos de estos — como los gastos reales y las pérdidas económicas — son bastante simples de calcular. Son cifras que se pueden sumar fácilmente. Sin embargo, el dolor y sufrimiento puede ser mucho más subjetivo.
Cálculos de Dolor y Sufrimiento
Debido a la naturaleza compleja de calcular los daños por dolor y sufrimiento, los ajustadores de seguros usualmente usan una fórmula establecida para determinar el valor de estos daños. Algunos ejemplos de técnicas posibles para calcular el dolor y sufrimiento son:
- Un sistema de pago diario donde se paga a la parte lesionada una cantidad fija por cada día de dolor;
- Un sistema multiplicador de dolor donde la compañía de seguros multiplica el costo de las pérdidas reales — por facturas médicas y salarios perdidos — por un número fijo. El número usualmente usado para un multiplicador de dolor varía entre 1.5 y 5, pero cada compañía de seguros usa un sistema ligeramente diferente.
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Otras Consideraciones
Los ajustadores de seguros a menudo considerarán dos factores: los límites de la póliza y la solidez del caso presentado.
Los límites de la póliza. Un proveedor de seguros probablemente no pagará más que la cantidad máxima establecida en la póliza de seguro. Por ejemplo, si un conductor tiene $50,000 en cobertura de responsabilidad civil, la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará en total por honorarios y daños será $50,000.
La solidez del caso del demandante. Si el caso presentado es muy fuerte — como una demanda por negligencia médica donde el doctor dejó equipo quirúrgico dentro de la víctima — entonces la compañía de seguros probablemente ofrecerá un acuerdo sustancial porque el tribunal casi con certeza fallará a favor del demandante. Si el caso presentado es débil, la compañía de seguros probablemente ofrecerá mucho menos porque tanto la compañía como el demandante sabrán que ir a juicio probablemente resultará en poca o ninguna compensación.
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Cómo Tratar Efectivamente con una Compañía de Seguros
Ahora que conoce el proceso que sigue una compañía de seguros respecto a los reclamos por lesiones personales, puede usar estos detalles a su favor y negociar un acuerdo que sea favorable para usted. Hay algunas cosas importantes que debe hacer a continuación:
Considere contratar un abogado. Esto hará que la compañía de seguros sepa desde el principio que usted toma en serio sus derechos legales y que presentará una demanda si no se le ofrece una compensación adecuada. Su abogado también sabe cuánto debería ser el acuerdo y puede usar su experiencia y conocimientos legales para obtener un resultado favorable para usted.
Asegúrese de tener evidencia clara de la culpa y la gravedad de sus lesiones. Fotografías, diarios, registros médicos, facturas de atención médica y tiempo fuera del trabajo son cruciales para maximizar su acuerdo.
Considere enviar una carta de demanda. Básicamente, es una carta donde usted indica lo que aceptará para resolver el caso. Cuando envía una carta de demanda, las negociaciones pueden comenzar en la cifra que usted proporcionó y que considera justa, en lugar de una cifra menor decidida por el ajustador de seguros. Esto finalmente trabajará a su favor.
Trate de determinar cuáles son los límites de la póliza. Esto le ayudará a saber cuál será el pago máximo del asegurador. Aunque técnicamente es posible recibir una cantidad mayor que la máxima indicada, tendría que cobrar el monto restante al demandado.
Usando Su Evidencia
Siga los pasos indicados para asegurarse de obtener el mejor trato posible con la compañía de seguros. La clave es asegurarse de tener la evidencia necesaria para probar la culpa y la extensión de sus lesiones. Con la evidencia adecuada, incluso si no puede llegar a un acuerdo, puede seguir con una demanda con confianza.
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